Расчет стоимости залога

Кредитование без обеспечения представляет большие риски для любого финансового учреждения, будь то банк или ломбард. Если же заемщик получает обеспеченный кредит, то учреждение удерживает залог. Стоимость последнего должна полностью покрывать затраты, которые могут возникнуть в случае невыполнения долговых обязательств.

Залог и требования к нему

В первую очередь мы будем говорить о залоговом обеспечении для ломбарда. Это может быть любая бытовая техника, ювелирные изделия, сувенирные монеты и т.д. При невозможности погасить свои обязательства перед ломбардом залоговое обеспечение переходит в собственность финансового учреждения.

Требования к залогу:

• рыночная стоимость обеспечения должна быть достаточной для покрытия кредитных выплат и других издержек кредитора;
• заемщик (клиент) должен предъявить паспорт для подтверждения права собственности на объект залога;

Для банков требований немного больше, учитывается совместное имущество и др.

Превышение на 20-30% рыночной стоимости залога по сравнению с суммой кредита считается нормальной практикой.

Рыночная стоимость залога

Текущая рыночная стоимость залогового имущества важна для эксперта, поскольку обеспеченность кредита определяется качеством залога, предложенного заемщиком.

Требования к рыночной стоимости залога:

• он должен покрывать любые издержки, которые связаны с его реализацией;
• он должен быть больше, чем получаемый кредит;
• залог должен компенсировать дополнительные затраты и проценты по кредиту для ломбарда.

Как определить стоимость залога?

• Полноценная процедура оценивания, которая предполагает привлечение экспертов, – чаще используется в банках. Также может применяться сумма, которая указана в договоре страхования залога, заключенного ранее.
• Использование покупной стоимости, но учитываются понижающие коэффициенты – обычная практика для ломбардов.

Оптимальной считают такую стоимость залога, которая позволит в полной мере покрыть возможные издержки, включая проценты и другие траты по кредиту.

Оценка стоимости залога

Финансовые учреждения, в первую очередь банки, хотят получить полный отчет с указанием конкретных параметров обеспечения, когда привлекают экспертов для оценки залогового имущества. Если рыночная стоимость не совпадает с параметрами сделки, банк отказывает заемщику в кредитовании. Последний должен будет снизить сумму кредитных средств. В ломбардах, как правило, залог оценивается экспертом (работником учреждения) на месте.

Рекомендуем надежный и проверенный ломбард “Золота скриня” https://zslombard.com.ua/!